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TODO LO QUE PUEDES NEGOCIAR CON TU BANCO Y NUNCA TE ATREVISTE A PEDIR

Tener una actitud proactiva con la entidad en la que tienes contratados la mayor parte de los productos financieros (tarjetas, cuentas, depósitos, etc.) tiene ventajas. Si bien, la mayor parte de este tipo de relaciones se caracteriza por una gran pasividad, típica de los vínculos de dependencia.

LAS VENTAJAS DE NEGOCIAR CON TU BANCO

clientes bancaNormalmente la relación de los clientes con los bancos, es de dependencia ya que cubren tu necesidad inminente de liquidez.

Todo esto, genera que los clientes a menudo aceptan las condiciones de los bancos sin más, ya que necesitan sus servicios, si bien, tienes que saber que puedes seguir negociando con tu banco mientras dure el contrato del producto en cuestión.

Quien no arriesga no gana, por lo que en este caso atreverse merece la pena.

¿Por dónde empezar a negociar?

La cuenta nómina es el mejor producto por dónde empezar a negociar, ya que es dónde se reflejan los ingresos del cliente y suele ser el nexo de conexión del resto de productos financieros. Es esencial partir del inicio con una serie de ventajas, como no tener comisiones de mantenimiento, transferencias gratuitas o tarjetas de débito o incluso de crédito a coste cero.

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Si no tienes las tarjetas gratuitas, es importante que trates de negociar tus condiciones antes de que venza el contrato, para bajar o quizás, aunque eliminar la cuota anual de mantenimiento.

comisionesPor otro lado, siempre es una buena idea comparar la hipoteca que ya se tiene en otros productos similares, a fin de negociar una futura rebaja. Además, a partir del 16 de junio, fecha en la que entrará en vigor la Ley de crédito inmobiliario, se facilita el traslado de tu hipoteca a otra entidad.

Respecto al resto de préstamos, el momento clave es cuando se contratan, ya que en estos productos las condiciones suelen ser inamovibles, por ello al momento de la contratación cuando debemos buscar los intereses más bajos y las comisiones de salidas más baratas o iguales a cero por cancelación total o amortización parcial.

Es muy importante tomar la iniciativa de negociar, ya que en los últimos años con la intensa competencia que hay entre las diversas entidades, son mucho más proclives de lo que pensamos a acceder a nuestras peticiones con tal de conservar un buen cliente.

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de la Redacción


LA GESTIÓN DISCRECIONAL, EL NUEVO NEGOCIO DE LA BANCA

La gestión discrecional de carteras se está convirtiendo en una fuente de ingresos cada vez más importante para las gestoras, hasta el punto de que ya supone más de un 12% de sus ingresos anuales.

AHORA LA GESTIÓN DISCRECIONAL, EL NUEVO NEGOCIO DE LA BANCA

gestorLas entidades han pasado de ingresar 189 millones de euros en 2017 a 400 millones en 2018 en concepto de gestión discrecional e individualizada de carteras, es decir, por prestar un servicio de inversión por el cual el cliente mediante la firma de un contrato autoriza a la entidad a gestionar su patrimonio en su nombre.

Hay que resaltar, que este incremento ha llegado tras la entrada en vigor del Mifid II, la normativa europea que aboga por introducir transparencia dentro de la industria y, que solo permite el cobro de incentivos cuando estén diseñados para elevar la calidad del servicio a los clientes.

La fórmula que están utilizando los bancos para demostrar que ofrecen un valor añadido es poner a disposición de los mismos al menos un 25% de fondos de terceros en su oferta.

La gestión discrecional ha logrado en un año el 31% del dinero de la banca en fondos.

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Una de las ventajas que tiene es el hecho de que el asesor no tiene que localizar el cliente para explicarle su propuesta y esperar su aprobación, lo que reduce considerablemente los tiempos.

Otra característica es que invierten en las clases limpias de los fondos.

Pero una señal de identidad que puede acabar en desventaja, es que una gran parte de los fondos con los que se crean estas carteras pertenecen a la propia entidad, concretamente, el 59% de los fondos de la gestión discrecional.

El verdadero hándicap para el cliente es la dificultad de comparar los costes de estos servicios entre las distintas entidades, así como la rentabilidad que logran estas carteras, ya que cada cliente tiene un perfil de riesgo distinto y en función de ello construyen las distintas carteras, algo que no se publica en ninguna parte e imposibilita realizar una verdadera comparativa.

La gran ventaja de este servicio para la banca es que puede llegar a multiplicar por diez sus ganancias sobre sus costes, ya que en este tipo de servicios se suele cobrar al cliente comisiones por encima del 1% mientras que algunas carteras se construyen con productos de comisiones muy bajas, como por ejemplo los ETFs, con apenas décimas de costes.

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de la Redacción


CÓMO SALIR DE UN REGISTRO DE MOROSOS

Aparecer en los listados de morosidad es uno de los mayores temores de los españoles, por todos los impedimentos que genera. Si a ello sumamos que en muchas ocasiones se produce injustamente, se convierte en uno de los mayores quebraderos de cabeza de muchos.

QUÉ HACER Y CÓMO SALIR DE LOS REGISTROS DE MOROSOS

inscrito en registro de morososA primera vista, puede parecer que la única opción para poder salir de los ficheros de morosos es pagando la deuda. 

Sin embargo, no siempre es la mejor decisión, ya que la inclusión puede ser fruto de errores administrativos de un servicio no contratado.

Figurar en los ficheros de solvencia patrimonial supone una problemática para quién necesite solicitar un préstamo.El aumento de las inclusiones en los últimos años no sólo se ha debido a la situación económica del país, sino también a que existían varios casos de daban casos de inclusiones por agencias indebidas.

Para aparecer en un listado de morosidad como Asnef, debe haber una factura que confirme que el servicio se ha utilizado y debe haber pasado la fecha acordada del pago.

Así mismo, la empresa debe enviar una notificación por correo postal informando de la futura inclusión en los registros en el caso de no proceder con el pago. 
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Igualmente, una vez has sido incluido, la entidad de registro debe también notificar que apareces en sus listados en un plazo de máximo 30 días tras la inclusión. Notificaciones que en la mayoría de las ocasiones se extravían, entre otros motivos, por no tener actualizados los datos personales del deudor.

Si quieres conocer, si estás dentro de la lista de morosos ASNEF, pulsa aquí 

perseguidor de deudoresSi la deuda es real, una vez liquidada, es recomendable ponerse en contacto con los ficheros de solvencia patrimonial enviando la copia del pago y copia del DNI.

La agencia acreedora también debería notificar del pago, pero no siempre lo hacen y, además no lo suelen tramitar con la misma agilidad.

Es importante no olvidar que por ley, solo está permitido aparece en los registros por un plazo de 6 años, y una vez pasados seis años, aunque no hayamos pagado deben borrar los datos de los ficheros.

En el caso de una violación de los derechos y de una inclusión indebida, se puede recurrir a los tribunales o denunciar a la Agencia Española de Proteccion de Datos y, la empresa será sancionada con importes que oscilan entre los 500€ y 500,000€ según la violación ocurrida.

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de la Redacción


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