¿Cómo solicitar un préstamo si estás en ASNEF?

En el momento en el que una empresa que está asociada a ASNEF incluye los datos de una persona en este fichero debido a un impago, los bancos le cierran todas sus puertas. Es su estrategia para minimizar las posibilidades de sufrir impagos en las cuotas de devolución de los préstamos concedidos.

Para conseguir que cancelen tus datos de una lista de morosidad como ASNEF existen tres opciones:

• Oponerte a la publicación con motivos verídicos. Demostrar que la deuda se ha saldado pero sigue apareciendo registrada.
• Pagar la deuda.
• Acudir a una empresa especializada que se ponga a tu disposición para ayudarte a salir de ASNEF. Un gestor especializado estudiará personalmente tu caso y te ayudará a elegir la mejor opción para que salgas del listado en el que figures como moroso. 

Cláusulas de un préstamo si estás en un fichero de morosos

Si alguien está en ASNEF es porque tiene deudas sin pagar y las empresas que accedan a concederle un préstamo pondrán una serie de requisitos un tanto especiales:

En primer lugar, deberá registrar alguna propiedad u objeto de valor que sirva como aval. Si la suma es mayor de lo habitual, se puede negociar una devolución en cuotas que no se extiendan demasiado en el tiempo. 

En lo que respecta a los intereses y las cláusulas, no tienen por qué ser especialmente altos ni suponer gravámenes más exigentes de lo usual.

¿Y si no pago a tiempo las cuotas del credito?

Si no puedes devolver el crédito con ASNEF, la entidad podrá empezar a aplicar intereses de demora durante el tiempo que dure el impago, al igual que ocurriría si no figuraras en un listado de morosos. Asimismo, deberás hacer frente a una comisión por reclamación de posiciones deudoras. 

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de la Redacción

Miles de personas necesitan en muchas ocasiones una ayuda económica para llegar a fin de mes o para salir de un apuro y de eso se aprovechan muchas empresas con créditos revolving, préstamos sin apenas papeleo, sin coste... Aunque a primera vista llaman la atención, en realidad la gran mayoría de esas soluciones financieras son ilícitas.

 ¿Quién no ha oído hablar de los créditos revolving?

Son incontables los consumidores que han suscrito una tarjetas de crédito o préstamos revolving, pese a pagar cuotas y más cuotas, no solo no se reduce sino que la deuda y los intereses aumentan. 

Afortunadamente el Tribunal Supremo tiene declarado que estos productos son usurarios y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha establecido que la normativa europea de protección al consumidor y la ley española sobre la usura son compatibles, por lo que se puede acudir a los tribunales para obtener la declaración de nulidad del crédito y el reintegro de lo que se pagó de más. De hecho, especialmente desde la sentencia del Tribunal Supremo de 4 de marzo de 2020, los tribunales han declarado nulos miles de créditos revolving.

Con todo, el problema de los créditos revolving no acaba aquí puesto que, cuando el cliente no puede pagar las cuotas del crédito, la entidad le incluye en un fichero de morosos (ASNEF es el más conocido) con el consiguiente descrédito para su reputación y el perjuicio añadido de que le denegarán cualquier préstamo que pida.

Los consumidores han de saber que no se puede incluir a nadie en un fichero de morosidad por una deuda controvertida. Y si eso ocurre, el afectado no solo tiene derecho a que saquen sus datos del fichero en cuestión, sino que puede reclamar una indemnización por los perjuicios sufridos.

¿Es posible salir de ASNEF? ¿Cuánto se tarda?

También es muy común que el propio fichero haya cometido algún tipo de error. Si ya has saldado tu deuda, la empresa tiene la obligación de borrar tus datos de ASNEF ese mismo día. De todas maneras, debido a los trámites, estarás totalmente fuera de la lista negra al cabo de un mes.

Debes saber que si contactas con la organización para solicitar la baja de tus datos, ASNEF-Equifax ha de ponerse en contacto con la empresa expendedora de la acusación de deuda para confirmar que ha sido pagada o para comprobar que aún sigue vigente. No obstante, recibirás una respuesta obligatoriamente en menos de 10 días.

 

 

 

Debes saber que si contactas con la organización para solicitar la baja de tus datos, ASNEF-Equifax ha de ponerse en contacto con la empresa expendedora de la acusación de deuda para confirmar que ha sido pagada o para comprobar que aún sigue vigente. No obstante, recibirás una respuesta obligatoriamente en menos de 10 días.

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de la Redacción

Cada vez es más frecuente que las personas terminen incluidas en Ficheros de Morosos como ASNEF a causa de deudas tan pequeñas que, en algunos casos, no alcanzan ni los 100 euros. El problema de estas listas no es tanto aparecer en ellas, sino lo complicado que resulta borrar tu nombre una vez has pagado la deuda. 

¿Cuánto tiempo se puede estar en ASNEF?