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¿Soy moroso? Preguntas frecuentes

A causa de la crisis generada por el COVIF el aumento de morosidad de los bancos ha aumentado considerablemente. A veces resulta muy complicado descubrir que estas incluido en una lista hasta que te niegan un préstamo en el banco.

Por ello, hemos decidido dar respuesta a las preguntas más básicas sobre el listado de morosos Asnef.

Cómo consultar el Listado de morosos

Las empresas tienen 30 días para comunicarte que te han incluido en una lista de morosos como ASNEF

Si quieres conocer si está inscrito en el fichero de morosos “Asnef-Equifax”, pinche aquí.

¿Quién pueden consultar mis datos en ASNEF?

Aquellas empresas que pagan una cuota mensual a la empresa Equifax, para conocer quién ha sido incluido en la lista y por qué motivo. Esta información está sujeta a las reglas de ASNEF y las empresas participantes no pueden hacer un malo uso de ella.

¿Cuál es la deuda mínima para que me incluyan en ASNEF?

La nueva LOPD establece que no se podrán incluir en los ficheros de morosidad deudas en que la cuantía del principal sea inferior a 50 euros en el caso de particulares e inferior a 300 euros en el caso de empresas.

¿Cuál es el problema de encontrarse en una lista de morosos como ASNEF?

El principal problema llega a la hora de solicitar financiación, tanto a la hora de solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o pago aplazado, financiar una compra a plazos mediante la propia financiera de la tienda.

¿Cómo pedir un préstamo estando en ASNEF?

La mayor parte de las entidades darán una valoración negativa al conocer tus deudas, sin embaego existen plataformas de crédito rápido, que te otorgarán el préstamo. El préstamo tendrá intereses mayores y es muy probable que te soliciten un aval para concedértelo, como una propiedad o un vehículo, para créditos menores.

¿Cómo eliminar mis datos del ASNEF?

La más fácil es la de pagar la deuda que nos reclaman y comunicarlo al organismo pertinente, pero en caso de que no estemos de acuerdo con la deuda podemos exigir la eliminación de nuestros datos y, a la vez, que no quede ningún registro de nuestra estancia en ASNEF:

  • La deuda ya fue pagada y sigue apareciendo como deudor;
  • La deuda que se reclama es de hace más de 6 años;
  • No se ha comunicado por carta la inclusión en el ASNEF al deudor;
  • El importe de la deuda no es real o no estoy de acuerdo;
  • La deuda que se reclama no es demostrable;
  • La deuda no le pertenece o han suplantado su identidad;

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de la Redacción

Juntar todas tus deudas en una es posible

La reunificación de deuda puede ser una herramienta muy interesante cuando acumulamos deudas. El problema es que cuando nos encontramos dentro de registros de morosidad, este tipo financiación puede ser difícil de conseguir.

Cómo reunificar tus deudas en una única

axfisiada por deudasSi nos encontramos inscritos en algún registro de morosos es muy complicado acceder a un crédito. La mayor parte de las veces nos negaran la solicitud, ya que no somos agentes válidos y confiables para las entidades financieras.

En cualquier caso, la opción más factible es, sin duda, el crédito con aval, ya sea de casa o de coche. Existen plataformas donde puedes seleccionar los datos mas parecidos a tus características y, muy probablamente, encontrarás algun préstamo adecuado.

Reunificar tus deudas permite mejorar tu situación financiera, ya que de este modo todas las cuotas se reducen a una única con unos únicos intereses, mejorando así nuestra capacidad económica y financiera. 

Si quieres saber si estas en inscrito en Asnef, pulsa aquí »

deudaSi nos encontramos en un registro de morosidad, lo más común será que nos pidan algún tipo de garantía como un aval, para garantizar la devolución del préstamo.

Reunificar deudas con garantía hipotecaria, puede ser tu solución. Si tienes una vivienda de propiedad y/o tienes una propiedad donde más o menos has cumplido con el 80% de la hipoteca, puedes solicitar una reunificación de deudas con un préstamo de garantía hipotecaria, de tal manera que únicamente tendrías que pagar una única cuota mensual por todas tus deudas y además, podrías alargar el plazo de devolución.

Otra solución puede ser el Préstamo avalando tu vehículo, siempre y cuando esté a tu nombre y no tenga más de 10 años de antigüedad. En este caso, el préstamo no suele superarar los 10.000€, por lo que sólo te puede servir para liquidar pequeñas deudas, pero en caso de ser necesario, siempre es una buena opcion.

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La dificultad para salir de un fichero de morosos

Un tribunal condena por daño moral a France Telecom y obliga a indemnizar con 6.000 euros a una antigua clienta.

LA DIFICULTAD DE SALIR DE UNA LISTA DE MOROSOS

afectadaUna factura de 89,70 euros de una compañía telefónica se convirtió para Gloria, en una pesadilla durante cuatro años y medio, tiempo que permaneció atrapada en el registro de morosos Asnef.

En 2014 decidió cambiar de compañía de teléfono, cuatro días antes de que finalizase su permanencia y, desde ahí comenzó un acoso infinito, por una deuda completamente desorbitada.

Ese cúmulo de circunstancias generaron la natural y seria preocupación, zozobra y vergüenza de Gloria, y la lógica perdida de solvencia ante las entidades de crédito que efectuaron las oportunas consultas, para acabar dificultando ilegítimamente que se le abrieran líneas de crédito.

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deuda Gloria comprobó cómo bancos y aseguradoras le cerraron las puertas durante cinco años. Al intentar asegurar la casa, o al pedir un préstamo para comprar un coche, a Gloria siempre le contestaban lo mismo, que no daba el perfil, sin ella saber que se encontraba en el registro de morosos.

Cuando tuvo conocimiento de que la habían incluido en un registro de morosos, se sintió completamente impotente e incapaz de poder luchar contra la usura de una empresa tan grande, por lo que llegó a pensar que no tenía solución y terminó pagando la deuda inflada a la operadora que más tarde denunciaría.

Al final decidió demandar, gracias a las recomendaciones de un compañero, que había vivido una situación similar.

En diciembre de 2018, un juzgado de primera instancia de Santander estimó su demanda frente a France Telecom por utilizar sus datos de forma indebida. Y condenó a la compañía a indemnizar a Noelia con los intereses legales acumulados desde la reclamación judicial, unos 6.000 euros.

La filial española Movistar recurrió, alegando que había sido una empresa de recobro la responsable de inscribirla en el fichero de morosos y pidió rebajar la cuantía de la multa.

El pasado mes de noviembre, el tribunal rechazó las pretensiones de la multinacional y estimó las pruebas de la demandante, como la certificación en la que consta que fue France Telecom la que usó el fichero y las grabaciones de las conversaciones telefónicas.

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