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Sentencias que anulan préstamos por usura

Los tribunales españoles están dictando sentencias que anulan préstamos por usura. Afectan desde a tarjetas ‘revolving’ con intereses del 27,24% hasta a microcréditos con porcentajes que pueden alcanzar el 89.266%.
 

Los tribunales españoles están dictando sentencias que anulan préstamos por usura. Afectan desde a tarjetas ‘revolving’ con intereses del 27,24% hasta a microcréditos con porcentajes que pueden alcanzar el 89.266%.

Sentencias contra las tarjetas revolving

axfisiada por deudas

En marzo del 2020, el Tribunal Supremo consideró usurario un tipo de interés del 27,24% de una tarjeta de crédito ‘revolving’ de Wizink Bank [1], en base a la Ley de Represión de la Usura de 1908 [2].

En su artículo 1º, dicha Ley de Represión de la Usura dice lo siguiente:

“Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales”.

En su aplicación, el Supremo consideró que la referencia del “interés normal del dinero” que ha de utilizarse para determinar si el interés es usurario debe ser el interés medio aplicado a las operaciones mediante tarjetas de crédito y ‘revolving’ publicado en las estadísticas oficiales del Banco de España.

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deuda

No es la primera sentencia del Tribunal Supremo en este sentido. El 25 de noviembre de 2015 ya anuló por usura otra ‘revolving’ con unos intereses del 24%. Esta jurisprudencia supone que las probabilidades de éxito en la reclamación de intereses de tarjetas ‘revolving’ sean muy altas, lo que implica poder “recuperar todos los intereses pagados desde la contratación, reduciendo la deuda o incluso recuperando dinero”, según abogados especializados.

Tras estas sentencias del Supremo, se han sucedido otras en la misma línea. El pasado mes de septiembre, el Juzgado de Primera Instancia nº 2 de L’Hospitalet de Llobregat declaró la nulidad por usura de los intereses de ocho contratos de micropréstamos de P10 Finance (Préstamo10), contratados entre 2016 y 2018, cuyos intereses oscilaban entre el 2.830,78% TAE y el 24.867,95%.

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Reunificar las deudas si eres moroso

La reunificación de deuda puede ser una herramienta muy interesante cuando acumulamos deudas. El problema es que cuando nos encontramos dentro de registros de morosidad, este tipo financiación puede ser difícil de conseguir.

Cómo reunificar deudas estando en ASNEF

axfisiada por deudasEstar inscritos en listados de morosidad como ASNEF es una losa a la hora de solicitar una reunificación de deudas o préstamos. En la mayoría de los casos supone el rechazo por parte de las entidades de crédito, que no confían en que alguien inscrito en un fichero de morosos sea capaz de hacer frente y pagar de forma constante la deuda que quiere contraer.

En cualquier caso, nada es imposible y, aunque resulte algo más complicado, si se busca, todo tiene solución. Por ello, lo primero que tienes que buscar es una plataforma que no excluya a aquellas personas que se encuentran inscritas en dichos ficheros.

La reunificación de préstamos nos sirve para mejorar nuestras finanzas personales, ya que de esta manera podremos reducir la cuota mensual que abonamos por todos nuestros préstamos y, así poder cumplir con nuestra obligación mensual.

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deudaSi nos encontramos en un registro de morosidad, lo más común será que nos pidan algún tipo de garantía como un aval, para garantizar la devolución del préstamo.

Reunificar deudas con garantía hipotecaria, puede ser tu solución. Si tienes una vivienda de propiedad y con el 80% de la hipoteca pagada, puedes solicitar una reunificación de deudas con un préstamo de garantía hipotecaria, de tal manera que únicamente tendrías que pagar una única cuota mensual por todas tus deudas y además, podrías alargar el plazo de devolución.

Otra solución puede ser el Préstamo con Aval de coche, si tienes una vehículo de menos de 10 años puedes conseguir un préstamo de libre disposición. En este caso, el préstamo no suele superarar los 10.000€, por lo que sólo te puede servir para liquidar pequeñas deudas.

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¿Soy moroso? Preguntas frecuentes

A causa de la crisis generada por el COVID, el aumento de morosidad de los bancos ha aumentado considerablemente. A veces resulta muy complicado descubrir que estas incluido en una lista hasta que te niegan un préstamo en el banco.

Por ello, hemos decidido dar respuesta a las preguntas más básicas sobre el listado de morosos Asnef.

Cómo consultar el Listado de morosos

Las empresas tienen 30 días para comunicarte que te han incluido en una lista de morosos como ASNEF

Si quieres conocer si está inscrito en el fichero de morosos “Asnef-Equifax”, pinche aquí.

¿Quién pueden consultar mis datos en ASNEF?

Aquellas empresas que pagan una cuota mensual a la empresa Equifax, para conocer quién ha sido incluido en la lista y por qué motivo. Esta información está sujeta a las reglas de ASNEF y las empresas participantes no pueden hacer un malo uso de ella.

¿Cuál es la deuda mínima para que me incluyan en ASNEF?

La nueva LOPD establece que no se podrán incluir en los ficheros de morosidad deudas en que la cuantía del principal sea inferior a 50 euros en el caso de particulares e inferior a 300 euros en el caso de empresas.

¿Cómo pedir un préstamo estando en ASNEF?

La mayor parte de las entidades darán una valoración negativa al conocer tus deudas. El préstamo tendrá intereses mayores y es muy probable que te soliciten un aval para concedértelo, como una propiedad o un vehículo, para créditos menores.

El principal problema llega a la hora de solicitar financiación, tanto a la hora de solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o pago aplazado, financiar una compra a plazos mediante la propia financiera de la tienda.

¿Cómo eliminar mis datos del ASNEF?

La más fácil es la de pagar la deuda que nos reclaman y comunicarlo al organismo pertinente, pero en caso de que no estemos de acuerdo con la deuda podemos exigir la eliminación de nuestros datos y, a la vez, que no quede ningún registro de nuestra estancia en ASNEF:

  • La deuda ya fue pagada y sigue apareciendo como deudor;
  • La deuda que se reclama es de hace más de 6 años;
  • No se ha comunicado por carta la inclusión en el ASNEF al deudor;
  • El importe de la deuda no es real o no estoy de acuerdo;
  • La deuda que se reclama no es demostrable;
  • La deuda no le pertenece o han suplantado su identidad;

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