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Cómo conseguir cancelarse de una lista de morosos

Cada vez es más frecuente que las personas terminen incluidas en Ficheros de Morosos como ASNEF a causa de deudas tan pequeñas que, en algunos casos, no alcanzan ni los 100 euros. El problema de estas listas no es tanto aparecer en ellas, sino lo complicado que resulta borrar tu nombre una vez has pagado la deuda. 

¿Cuánto tiempo se puede estar incluido en una lista de morosos?

Existen muchas empresas que usan la inclusion en los ficheros de las personas para poder realizar actividades de coacción.  Además, ya han aparecido varios casos de suplantación o error de identidad.

morosoEs muy común que la gente realice a lo largo de su vida muchas operaciones de crédito, desde pagar en un supermercado con una tarjeta de crédito hasta pagar una hipoteca, pasando por un crédito para emprender una actividad o un préstamo para unas vacaciones, una reforma o un coche.

Estar en un listado de morosos supone que podemos encontrar problemas a la hora de recibir un crédito, ya que existen muchas entidades que no aceptarán la concesión. 

Lo primero que hará es comprobar si nuestro nombre aparece inscrito en un registro de estos. Si es asi, aunque la deuda sea muy baja, sera negárnoslo.

¿Se pueden borrar tus datos? ¿Cuánto tiempo hay que esperar?

registro morosos

También es muy común que el propio fichero haya cometido algún tipo de error. Si ya has saldado tu deuda, la empresa tiene la obligación de borrar tus datos de ASNEF ese mismo día. De todas maneras, debido a los trámites, estarás totalmente fuera de la lista negra al cabo de un mes.

Debes saber que si contactas con la organización para solicitar la baja de tus datos, ASNEF-Equifax ha de ponerse en contacto con la empresa expendedora de la acusación de deuda para confirmar que ha sido pagada o para comprobar que aún sigue vigente. No obstante, recibirás una respuesta obligatoriamente en menos de 10 días.

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Debes saber que si contactas con la organización para solicitar la baja de tus datos, ASNEF-Equifax ha de ponerse en contacto con la empresa expendedora de la acusación de deuda para confirmar que ha sido pagada o para comprobar que aún sigue vigente. No obstante, recibirás una respuesta obligatoriamente en menos de 10 días.

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Reclamación de intereses abusivos en tarjetas revolving

Si estás en ASNEF y necesitas un préstamo tienes varias opciones: pagar la deuda o acudir a una empresa especializada que te preste ayuda
Si estás pagando más intereses que el principal del crédito, si por mucho tiempo que pasa y muchas cuotas que abonas tu deuda apenas disminuye, puede que seas víctima de intereses usurarios en tu tarjeta Bankinter (Bankintercard o Bankinter Obsidiana).
 

¿Conoces los intereses de las tarjetas revolving de Bankinter?

afectados

Desde la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 y otras similares de 2016, en las que se condenó a dos entidades por aplicar intereses del 25% y del 20% a un cliente con una tarjeta revolving, se ha abierto la opción de cancelar estos créditos  al considerarse usura (según la ley vigente desde 1908) y recuperar lo pagado de más en intereses. Aunque ya hayas terminado de pagar el préstamo.

La tarjeta revolving Obsidiana, conocida actualmente como Bankintercard, forma parte de Bankinter Consumer Finance, teniendo un límite y un mínimo de crédito de 3.000€ y ofreciendo descuentos dependiendo del tipo de tarjeta de crédito y aplicando un 25,34% TAE. Es una marca especializada en el crédito diario para financiar pequeños y grandes gastos que forma parte de la entidad financiera Bankinter. Por su parte, la entidad Bankinter también posee sus propias tarjetas revolving con el mismo TAE que las Bankintercard.

¿Por qué se puede reclamar este tipo de tarjetas?

Para saber si la tarjeta revolving contratada con Bankinter o con Bankinter Consumer Finance Obsidiana es abusiva y poder presentar una reclamación hay que fijarse en: Tasa Anual Equivalente (TAE) superior al 20%. Como la TAE es superior y suele estar entorno al 25%, toda persona que haya contratado esta tarjeta revolving es muy posible que pueda reclamar.

¿Puedo presentar una reclamacion aunque haya pasado tiempo?

preocupado

Sí. Si se presenta la reclamación con abogados especializados en este tipo de reclamaciones por tarjetas revolving. La segunda condición más común es que la cuantía de esta nueva hipoteca no supere el 80% del valor del bien hipotecado. La tercera condición es demostrar la posibilidad de pagar las cuotas mensuales de la nueva hipoteca. La reclamación por una tarjeta revolving no prescribe. Se puede realizar independientemente de la fecha en la que se haya contratado la tarjeta con la entidad, puedes reclamar por una tarjeta revolving que tenga intereses abusivos cuando quieras.

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de la Redacción

 

¿Cómo unificar todas tus deudas?

Si estás en ASNEF y necesitas un préstamo tienes varias opciones: pagar la deuda o acudir a una empresa especializada que te preste ayuda
La reunificación de deudas consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas que tengamos contraídos en un solo préstamo. De esta forma, se afronta el pago de una única cuota mensual cuya cuantía será menor a la suma de las diferentes cuotas a las que anteriormente teníamos que hacer frente. 
 

¿En qué consiste la reunificación de deudas?

moroso

Se reúnen débitos para reducir de manera considerable lo que pagamos al mes, a costa de incrementar el plazo de amortización y, por tanto, el coste final de la operación debido a los intereses.

Una vez el proceso ha iniciado, se cancelarán todos los préstamos e hipotecas para reunificarlos en una sola hipoteca con las nuevas condiciones previamente negociadas. Esta nueva hipoteca sumará el total de nuestras deudas pendientes y tendrá tanto un nuevo tipo de interés como un nuevo plazo de amortización, habitualmente más largo para reducir así la cuota mensual que tendremos que pagar.

Gastos de la reunificación de deudas

  • Como la reunificación implica la cancelación anticipada de todos nuestros préstamos, lo más habitual será que tengamos que pagar las habituales comisiones por cancelación o amortización anticipada.
  • Todas las deudas se convertirán en una única hipoteca, con todos los gastos asociados que esto conlleva, como la comisión por apertura de hipoteca, los costes de tasación de la vivienda o inmueble hipotecado, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados o los honorarios de la notaría.
  • Por último, si se decide gestionar la reunificación a través de una agencia mediadora, esta cobrará sus propias tarifas.

Condiciones para reunificar tu deuda

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No se puede elegir unificar algunas deudas y otras no: deberemos agrupar todos y cada uno de los préstamos que tengamos bajo una misma hipoteca.

La segunda condición más habitual es que la cuantía de esta nueva hipoteca no supere el 80 % del valor del bien hipotecado. La tercera condición es demostrar la posibilidad de pagar las cuotas mensuales de la nueva hipoteca.

 


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de la Redacción

 

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