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Salir de una fichero de morosos, ¿es posible?

Desde hace un tiempo han aumentado los problemas del scoring, por culpa de los ficheros de morosos. Una herramienta que nacía para identificar a aquellas personas que no pagaban sus deudas, se ha convertido en una forma de coacción que roza la ilegalidad.

¿Cómo salir de un fichero de morosos?

Son muchas las multinacionales que se aprovechan de esta herramienta para obligar a sus clientes a pagar facturas equívocas, excesivas o incluso falsas en más de una ocasión. Además, ya han aparecido varios casos de suplantación o error de identidad.

morosoEfectos de la inscripción

A lo largo de la vida, la mayor parte de la gente realiza muchas operaciones de crédito, desde una tarjeta de crédito hasta una hipoteca, pasando por un crédito para emprender una actividad o un préstamo para unas vacaciones, una reforma o un coche.

Estar en una lista de morosos supone que nuestra oferta de préstamos se vea muy reducida, pues la mayoría de las entidades se negará a financiarnos si aparecemos en un registro de morosos. De hecho, cualquier entidad antes de otorgarnos financiación, lo primero que hará es comprobar si nuestro nombre aparece inscrito en un registro de estos.

¿Cómo puedo salir?

registro morososLa Ley Orgánica de Protección de datos contempla distintas que protegen tus derechos, y permiten salir de estos registros sin necesidad de pagar la deuda, como la Ley de Segunda Oportunidad.

También es muy común que el propio fichero, haya cometido algún tipo de error. Esto sucede cuando sabemos que no debemos nada a nadie, pero nuestro nombre figura en alguno de estos ficheros, o bien por alguna desavenencia con alguna compañía, el clásico error o incluso la suplantación de nuestra identidad. En este caso, deberás probar el error administrativo a la empresa que gestiona el fichero de morosos o incluso acudir a los juzgados, a fin de hacer valer tus derechos.

Por último, si el importe no es muy elevado, tienes la posibilidad de pagar la deuda y, a continuación, solicitar la cancelación de tus datos al responsable del fichero para que te elimine de él.

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de la Redacción
 

LOS SEGUROS, EL NUEVO TRUCO DE LOS BANCOS

Cristina y su pareja fueron obligados a pagar casi 9.000 euros por un seguro de vida para obtener un préstamo conjunto de 50.000 euros, garantizado además por la rehipoteca de una vivienda de propiedad del matrimonio.

LOS SEGUROS VINCULADOS A LAS HIPOTECAS

victimas del bancoEn 2015, cuando CaixaBank le concedió el crédito y sumó la prima única del seguro al total del préstamo, Cristina, que no puede trabajar por una invalidez total, vio al comercial de su banco como un salvador.

Sin embargo, unos meses después cuando pasó el bache económico y calculó que la prima del seguro suponía casi una quinta parte del crédito, decidió reclamar a su banco la devolución, quién se negó rotundamente.

Ante la actitud de su banco, Cristina se vio constreñida a acudir a los tribunales y en febrero, el juez concluyó que el seguro era una sobregarantía no necesaria y, condenó al banco a devolver 7.151 euros por los años de la cobertura aún no consumidos, más el interés legal del dinero.

En el presente caso, las prácticas disfrazaban como combinado lo que en la realidad era una vinculación, pero esta vez no les ha servido para salir indemnes del pleito.

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devoluciónLa novedad de esta sentencia es que el juez sanciona cómo se contrató el seguro en la práctica. El seguro y el préstamo se habían contratado aparentemente por separado, pero en realidad el seguro se había pagado de una vez, a Vida Caixa, entidad del mismo grupo que el banco, y financiado con una extensión del crédito. Así, Cristina, como también Jorge, estaban pagando intereses por un seguro, lo cual es completamente ilegal.

Ya existen dos sentencias en Pamplona que se suman a una tercera sentencia, dictada por un juzgado gallego a principios de 2017, que anulaba el seguro por falta de transparencia en la contratación. La Caixa no recurrió la condena, evitando de esta manera que se pronuncie la Audiencia Provincial y que en última instancia el Tribunal Supremo siente jurisprudencia, muy desfavorable para sus intereses.

Por su parte, la nueva ley hipotecaria prohíbe expresamente la práctica de los seguros vinculados. Pero como la nulidad de pleno derecho no prescribe, los clientes que tuvieron que contratar esos seguros con la anterior ley en vigor, tienen derecho a reclamar judicialmente y recuperar su dinero.

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de la Redacción


AMENAZAN A LOS MAYORES CON METERLOS EN LA LISTA DE MOROSOS

Varias empresas utilizan los registros de morosos, para presionar y amenazar a las personas mayores incluso cuando éstos pueden demostrar que no tienen ninguna deuda con nadie.

PENSIONISTAS AMENAZADOS CON SER INCLUIDOS EN FICHEROS DE MOROSOS

pensionistaLamentablemente, muchas empresas supuestamente “acreedoras” utilizan las amenazas, con incluirlos o directamente los inscriban sin avisarles, a fin de que experimenten la incómoda vida de un moroso y, terminen pagando.

De esta manera saben que nadie les financiará, ni una compra a plazos de un coche o un electrodoméstico ni les otorgará un préstamo o un crédito, por lo que tendrán que pedirlos a entidades privadas con intereses y comisiones más altos. los plazos de una compra en un concesionario o en una gran superficie y los préstamos y los créditos o se encarecerán o tendrán que pedirlos en bancos y entidades privadas.

La mayoría de estas entidades se pueden agrupar en tres grandes grupos: los bancos, las compañías de telecomunicaciones y las energéticas. Las dos últimas generalmente inscriben en este tipo de ficheros, por deudas prácticamente insignificantes.

El problema es que si la empresa que accede a la información, no tiene contratado el acceso a la cantidad exacta de cada deuda, sólo sabrán el que no paga una persona. En consecuencia, o se lo pensarán dos veces antes de financiarla o le cobrarán algo más por el riesgo que asumen.

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¿Por qué los mayores son las mayores víctimas de estas amenazas?

deudaLos pensionistas son la parte de la población más débil, no quieren problemas y, las empresas saben que no les van denunciar por una deuda de 100 euros y que el daño que provoca la inserción en un registro de morosos es importante tanto para el honor como para el acceso a financiación.

Por este motivo, aunque no estén de acuerdo con la factura o les pidan que abonen un servicio que nunca contrataron, probablemente pagarán si los amenazan con inscribirlos en un fichero de morosos como el de Asnef, o si les ofrecen sacarlos y olvidarse del problema. Pensarán que solo en abogados, y en los tribunales, van a perder mucho más que 100 euros. Incluso si ganan y obligan a las empresas a pagarles el abogado, nadie les va a ahorrar los meses del proceso, por eso mismo, en la mayoría de las ocasiones terminan pagando.

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de la Redacción

 

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