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¿CÓMO ENFRENTARTE A UNA SITUACIÓN DE RIESGO?

A pesar de ser uno de los argumentos, más sonados de nuestro país, como es lógico, casi nadie está preparado para afrontar un desahucio, ni a nivel personal, ni administrativo, ni legal, como es lógico. Hasta ahora la legislación española sobreprotegía a las entidades financieras, dejando vulnerables a los ciudadanos deudores de buena fe.

CONSEJOS ANTE UNA SITUACIÓN DE RIESGO

persona en situación de riesgoEl desahucio, se trata de un largo procedimiento, para el que nadie nace preparado, pero al que desgraciadamente muchas familias han tenido que hacer frente en los últimos años.

Los expertos, dividen este dramático proceso en 3 fases, para el que otorgan distintos consejos.

Así, la primera fase o primera crisis comienza cuando el afectado ha dejado de pagar o prevé que lo hará pronto. En este momento, al no haber comenzado la fase de ejecución, probablemente el banco sea más receptivo a negociar. Si bien, antes de negociar con el banco, uno tiene que tener las ideas claras y saber que necesita para cubrir las necesidades familiares, de tal manera, que se evite mostrar la vulnerabilidad de la persona, en la medida de lo posible.

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desahucioLa segunda fase corresponde al inicio del procedimiento de ejecución hipotecaria, cuando llega un burofax que informa de la cantidad que se adeuda dando un plazo para pagarlo. Si no se paga, llega la demanda en la que el juez te otorga 10 días para el abono de las cantidades o para oponerse y para plantear cláusulas abusivas. El juzgado en su caso fija la fecha de la subasta y cuando el piso va a ser subastado se lo queda al 70% de su valor.

Desde que se recibe la demanda, hay un plazo de diez días para solicitar un abogado de oficio en el juzgado o en el colegio de abogados. Es una manera de mostrar que se está haciendo todo lo posible por solucionar el problema.

La tercera fase es la del lanzamiento/desahucio y reclamación de la deuda. El banco se queda con el piso y reclaman la deuda restante más los intereses.

Por ello, es recomendable pedir abogado de oficio y presentar recursos, para ganar el mayor tiempo posible y, poder continuar con la negociación. Paralelamente se debe acudir a las oficinas municipales, a solicitar ayudas y un alquiler social.

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de la Redacción


EUROPA NOS FUERZA A MEJORAR LAS HIPOTECAS

Hemos necesitado miles de sentencias sobre cláusulas abusivas, miles de desahucios que ahora con la nueva legislación no se habrían producido, un sin fin de procedimientos judiciales, con los gastos que ello supone, para conseguir que la legislación española se actualice y se adapte a las directivas europeas. 

COMO AFECTARÁ LA NUEVA LEY HIPOTECARIA A LAS HIPOTECAS VIGENTES

No sólo eso, pareja joven mirando hipotecashemos necesitado que se inicie un procedimiento sancionador para reaccionar, en el que se pedía que nos condenasen a una multa coercitiva de 105.991,60 euros diarios. Gracias a ello, ya tenemos ley publicada, que entrará en vigor en menos de 3 meses, por lo que posiblemente la vista fijada para el próximo 28 de marzo, dónde se discutiría la multa no se celebre.

Si bien, está claro que los nuevos hipotecados podrán disfrutar de la nueva ley, lo que no está tan claro es cómo afectará a las hipotecas que hayan sido firmadas antes de la entrada en vigor de la nueva ley.

De forma general la ley no tiene carácter retroactivo, pero si será de aplicación para las subrogaciones o novaciones, a pesar de que la hipoteca se firmase con anterioridad a la entrada en vigor de la ley.

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hipotecaPor ello, en principio todos los consumidores obtienen mayores beneficios con la entrada vigor de la nueva ley hipotecaria. Así, los usuarios podrán subrogar sin costes y libremente su hipoteca, incluidas también las firmadas antes de la nueva ley, y, en el caso de la novación, los clientes podrán modificar las condiciones de su contrato sin tener que pagar ninguna comisión por ello. 

Pero no es oro todo lo que reluce y parece que en esta nueva ley se han dejado algunos puntos en el tintero. La nueva ley sigue permitiendo el cobro de una comisión por la apertura de un préstamo y, también permite que se bonifiquen a aquellos clientes que contratan otros productos vinculados al préstamo.

Es pronto para saber los resultados, si bien, es evidente la gran mejora que ya ha comenzado a generar la tardía adaptación de nuestra legislación a la legislación europea, pero hay que ser conscientes también de que la misma encarecerá los costes de las hipotecas, porque las entidades financieras tendrán más dificultades para obtener el retorno con los intereses previstos de los citados préstamos. 

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de la Redacción
 

¿CONOCES LA LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD?

La ley de la Segunda Oportunidad es una solución muy útil para aquellas personas que tienen unas deudas a las que no pueden hacer frente. Si bien se trata de un procedimiento aún poco conocido, se trata de un argumento que ha sido regulado por todos los países entorno, establecer una segunda oportunidad a sus ciudadanos.

EN QUE CONSISTE LA LEY DE LA SEGUNDA OPORTUNIDAD

mujer desesperadaSe trata de un mecanismo que aún no es muy conocido, por el que se permite a las personas que están sobre-endeudadas la posibilidad de cancelar todas sus deudas y volver a empezar de cero.

El objetivo principal de la Ley de Segunda Oportunidad es la exoneración de las deudas de ciudadanos insolventes, a través de un procedimiento que se articula en dos fases.

La primera fase consiste en intentar un acuerdo extrajudicial de pagos entre el deudor que no puede hacer frente a los pagos y el acreedor, si bien en muchas ocasiones es una fase innecesaria e inútil, ya que el acreedor suele ser reticente a aceptar quitas en la deuda.

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ley de la segunda oportunidadSi el acuerdo no ha sido posible, se inicia un procedimiento de concurso de acreedores donde un administrador concursal dispondrá del patrimonio del deudor (coches, inmuebles, etc.), para proceder a liquidarlos y poder hacer frente a todas las deudas posibles.

Una vez liquidado el patrimonio, se libera al deudor del pago de sus deudas pendientes, quedando exonerado, y sin que puedan los acreedores reclamarle nada más, aunque quedasen cuantías sin satisfacer.

El objetivo de esta ley es poder permitir a aquellas personas que fracasan en un momento determinado de su vida, la posibilidad de encarrilar de nuevo su vida e incluso de arriesgarse nuevamente en una nueva iniciativa, sin tener que arrastrar para siempre la losa de una deuda que nunca se va a poder satisfacer.

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