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El empresario español que lucha contra la usura

El empresario Raúl Castañeda se vio en la ruina por culpa de Cofidis, hasta que descubrió que podía ganarles en los tribunales. Por ello, hemos decidido dar respuesta a algunas preguntas sobre los listados de morosidad. Fundó Preico Jurídicos y ayuda a miles de personas, muchas de ellas murcianas, a recuperar su dinero.

La lucha contra la usura de Raúl Castañeda

Él mismo fue víctima de la usura. Vendía colchones, pero se arruinó por culpa de una entidad de microcrédito: llegó a perder su casa y pasó a residir «en un almacén, en un remolque donde guardaba las motos, puse uno de mis colchones y estuve con mi mujer y con mi hija, que entonces tenía 6 años, viviendo seis meses», relata Raúl Castañeda, fundador de Preico Jurídicos. Hasta que se percató de que los intereses que aplicaba la entidad: descubrió la Ley Azcárate y el punto débil de la financiera de créditos rápidos. Desde entonces, no ha parado de trabajar, tanto para vencer a los estafadores y usureros como, principalmente, para ayudar a sus víctimas. «Una señora se me suicidó al teléfono, eso no lo termino de superar», confiesa.

Rememora que «todo empezó debido a que fui víctima de la usura por varias entidades, aunque la que más daño me hizo fue Cofidis: me ingresaba dinero en mi cuenta, pero me retenía un porcentaje que debía devolver a los cinco años; luego, alegando que había clientes sin trabajo, me descontaron todo el dinero». 

«No lo pude soportar, tuve que cerrar mi empresa, las cinco oficinas, despedir a 131 empleados, perdí mis coches, perdí mi casa», afirma.

 

El perito judicial que se encarga de combatir la usura

Este catalán es el gerente del despacho de servicios jurídicos especializado en derecho financiero Preico Jurídicos, fundado en 2017: "No soy abogado, soy perito judicial y aun y eso inicié este despacho de abogados solo con el fin de poder plantarle cara a la usura", así de claro lo explica en su vídeo de presentación, publicado en el canal de Youtube de su empresa. Y como tal costa en su perfil de LinkedIn, en el que se puede leer que consiguió su título de perito judicial inmobiliario en 2018 y actualmente se encuentra cursando el de perito judicial tributario.

La Ley Azcárate, ¿qué es?

Esa norma, conocida también como Ley de la Usura, fue aprobada el 23 de julio de 1908, en la época de la Restauración borbónica y sigue en vigor actualmente. 

Su nombre oficial es Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios. Tras hacer el descubrimiento, «como se la tenía jurada a Cofidis, me fui a buscar abogados, pero me dijeron que me fuera, porque yo era un vendedor de colchones». Hasta que dio con un letrado que confió en él, se pusieron manos a la obra y «en apenas cuatro meses teníamos 3.000 clientes». 

«Los clientes me empezaron a decir: ¿por qué no me luchas igual contra otros bancos u otras financieras? Y llevamos más de 22.000 juicios en los juzgados».

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Préstamos siendo moroso, cómo conseguirlo

Si estás en ASNEF y necesitas un préstamo tienes varias opciones: pagar la deuda o acudir a una empresa especializada que te preste ayuda
Si estás incluido en el fichero de ASNEF y necesitas un préstamo tienes varias opciones: pagar la deuda o acudir a una empresa especializada que te preste ayuda. Estar en ASNEF y necesitar un crédito es una situación complicada. Puede ser más difícil, aunque no imposible.
 

¿Cómo solicitar un préstamo si estás en ASNEF?

moroso

En el momento en el que una empresa que está asociada a ASNEF incluye los datos de una persona en este fichero debido a un impago, los bancos le cierran todas sus puertas. Es su estrategia para minimizar las posibilidades de sufrir impagos en las cuotas de devolución de los préstamos concedidos.

Para conseguir que cancelen tus datos de una lista de morosidad como ASNEF existen tres opciones:

  • Oponerte a la publicación con motivos verídicos. Demostrar que la deuda se ha saldado pero sigue apareciendo registrada.
  • Pagar la deuda.
  • Acudir a una empresa especializada que se ponga a tu disposición para ayudarte a salir de ASNEF. Un gestor especializado estudiará personalmente tu caso y te ayudará a elegir la mejor opción para que salgas del listado en el que figures como moroso. 

Cláusulas de un préstamo si estás en un fichero de morosos

preocupado

Si alguien está en ASNEF es porque tiene deudas sin pagar y las empresas que accedan a concederle un préstamo pondrán una serie de requisitos un tanto especiales:

En primer lugar, deberá registrar alguna propiedad u objeto de valor que sirva como aval. Si la suma es mayor de lo habitual, se puede negociar una devolución en cuotas que no se extiendan demasiado en el tiempo. 

En lo que respecta a los intereses y las cláusulas, no tienen por qué ser especialmente altos ni suponer gravámenes más exigentes de lo usual.


¿Y si no pago a tiempo las cuotas del credito?

Si no puedes devolver el crédito con ASNEF, la entidad podrá empezar a aplicar intereses de demora durante el tiempo que dure el impago, al igual que ocurriría si no figuraras en un listado de morosos. Asimismo, deberás hacer frente a una comisión por reclamación de posiciones deudoras. 

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de la Redacción

 

Preguntas frecuentes sobre las listas de morosos

A causa de la crisis generada por la pandemia en estos últimos dos años, el aumento de personas con grandes deudas ha crecido considerablemente. En algunas ocasiones, sólo hasta que decides solicitar un préstamo y te lo deniegan eres consciente de ser moroso.

Por ello, hemos decidido dar respuesta a algunas preguntas sobre los listados de morosidad.

Cómo descubrir si eres moroso

Las empresas tienen un mes para comunicarte que te han incluido en una lista de morosos como ASNEF

Si quieres conocer si está inscrito en el fichero de morosos “Asnef-Equifax”, pinche aquí

¿Quiénes pueden ver si me han incluido en ASNEF?

Aquellas empresas que pagan una cuota mensual a la empresa Equifax, para conocer quién ha sido incluido en la lista y por qué motivo. Esta información está sujeta a las reglas de ASNEF y las empresas participantes no pueden hacer un malo uso de ella. En el caso de las personas, al tratarse de una información que contiene datos sensible, sólo el in

teresado puede realizarlo a través de su documento y firma de identidad.

La nueva LOPD establece que no se podrán incluir en los ficheros de morosos deudas en que la cuantía del principal sea inferior a 50 euros en el caso de particulares e inferior a 300 euros en el caso de empresas.

¿Cómo pedir un préstamo estando en un fichero de morosos?

A pesar de la dificultad, sobre todo si se trata de un crédito bancario, existen otras plataformas que podrán financiarte. Éstas tendrán, muy probablemente, intereses mayores y puede que soliciten un aval para concedértelo, como una propiedad o un vehículo, para créditos menores.

¿Se pueden borrar mis deudas de ASNEF?

Sí. La vía más fácil consiste en pagar dicha la deuda y comunicarlo al organismo pertinente, pero en caso de que no estemos de acuerdo con la deuda podemos exigir la eliminación de nuestros datos y, a la vez, que no quede ningún registro de nuestra estancia en ASNEF:

1. La deuda ya fue pagada y sigue apareciendo como deudor;

2. La deuda que se reclama es de hace más de 6 años;

3. No se ha comunicado por carta la inclusión en el ASNEF al deudor;

4. El importe de la deuda no es real o no estoy de acuerdo;

5. La deuda que se reclama no es demostrable;

5. La deuda no le pertenece o han suplantado su identidad;

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