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Qué es la ley de la segunda oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal que permite a particulares y autónomos deudores renegociar sus deudas o librarse de parte de ellas. Este procedimiento está ideado para que las personas físicas, con o sin actividad empresarial, puedan superar una situación de insolvencia grave o quiebra.

De su regulación se encarga el Real Decreto-ley 1/2015, de 27 de febrero, de mecanismos de segunda oportunidad, reducción de carga financiera y otras medidas de orden social.

 

¿Qué se pretende con esta ley?

moroso

El objetivo principal es ofrecer un auxilio a aquel que probadamente ha sido un buen pagador, pero que en la actualidad está viviendo un bache económico. Esto no quiere decir que una persona física se vaya a librar con cierta ligereza de unos pagos que debe asumir, ya que esta ley también protege los derechos de cobro de los acreedores.

Es cierto que las personas físicas ya contaban con la posibilidad de acudir al concurso de acreedores. Pero la realidad es que este nuevo mecanismo de segunda oportunidad se ajusta más a sus intereses y constituye un instrumento ideal para atravesar una situación apurada.

 

De esta manera, al intentar salvar en la medida de lo posible el cobro y no descuidar los intereses del individuo esta ley cumple una doble función. No obstante, no está al alcance de cualquiera y para poder acogerse a ella se han de reunir una serie de condiciones.

Condiciones para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad

registro morosos

Para acogerse a esta ley hay que cumplir ciertos requisitos que son los siguientes:

  1. Tiene que existir una justificación que pruebe que el deudor no cuenta con el patrimonio suficiente para hacer frente a sus deudas.
  2. La cantidad adeudada no puede superar los cinco millones de euros.
  3. Las deudas deben haber sido contraídas actuando de buena fe. Este concepto es muy amplio y da pie a nuevas premisas que han de cumplirse para tomar una decisión.

¿Qué significa actuar de buena fe?

Para determinar esta conducta se revisan otra serie de condiciones.

  1. En primer lugar, es obligatorio que haya existido un intento de alcanzar un acuerdo extrajudicial de pagos con los acreedores. 
  2. El deudor no puede haber sido condenado por delitos económicos o patrimoniales contra instituciones públicas como Hacienda o la Seguridad Social. 
  3. Es necesario que la persona no sea declarada culpable en el concurso de acreedores. La buena fe no existiría si el deudor contrajo sus deudas sabiendo de antemano que no iba a poder pagarlas o bien si no actuó con la suficiente diligencia.

Finalmente, es necesario para poder acogerse a esta ley no haberlo hecho con anterioridad en los últimos diez años.

 
Debes saber que si contactas con la organización para solicitar la baja de tus datos, ASNEF-Equifax ha de ponerse en contacto con la empresa expendedora de la acusación de deuda para confirmar que ha sido pagada o para comprobar que aún sigue vigente. No obstante, recibirás una respuesta obligatoriamente en menos de 10 días.

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¿Soy moroso? Preguntas frecuentes

A causa de la crisis generada por el COVID, el aumento de morosidad de los bancos ha aumentado considerablemente. A veces resulta muy complicado descubrir que estas incluido en una lista hasta que te niegan un préstamo en el banco.

Por ello, hemos decidido dar respuesta a las preguntas más básicas sobre el listado de morosos Asnef.

Cómo consultar el Listado de morosos

Las empresas tienen 30 días para comunicarte que te han incluido en una lista de morosos como ASNEF

Si quieres conocer si está inscrito en el fichero de morosos “Asnef-Equifax”, pinche aquí.

¿Quién pueden consultar mis datos en ASNEF?

Aquellas empresas que pagan una cuota mensual a la empresa Equifax, para conocer quién ha sido incluido en la lista y por qué motivo. Esta información está sujeta a las reglas de ASNEF y las empresas participantes no pueden hacer un malo uso de ella.

¿Cuál es la deuda mínima para que me incluyan en ASNEF?

La nueva LOPD establece que no se podrán incluir en los ficheros de morosidad deudas en que la cuantía del principal sea inferior a 50 euros en el caso de particulares e inferior a 300 euros en el caso de empresas.

¿Cómo pedir un préstamo estando en ASNEF?

La mayor parte de las entidades darán una valoración negativa al conocer tus deudas. El préstamo tendrá intereses mayores y es muy probable que te soliciten un aval para concedértelo, como una propiedad o un vehículo, para créditos menores.

El principal problema llega a la hora de solicitar financiación, tanto a la hora de solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o pago aplazado, financiar una compra a plazos mediante la propia financiera de la tienda.

¿Cómo eliminar mis datos del ASNEF?

La más fácil es la de pagar la deuda que nos reclaman y comunicarlo al organismo pertinente, pero en caso de que no estemos de acuerdo con la deuda podemos exigir la eliminación de nuestros datos y, a la vez, que no quede ningún registro de nuestra estancia en ASNEF:

  • La deuda ya fue pagada y sigue apareciendo como deudor;
  • La deuda que se reclama es de hace más de 6 años;
  • No se ha comunicado por carta la inclusión en el ASNEF al deudor;
  • El importe de la deuda no es real o no estoy de acuerdo;
  • La deuda que se reclama no es demostrable;
  • La deuda no le pertenece o han suplantado su identidad;

Los españoles y la cuesta de enero 2022

La espiral inflacionista golpea a casi todo. La luz, el gas y el combustible seguirán al alza en el arranque de 2022. También subirá el precio de la vivienda, de los alimentos y de los coches por el alza del impuesto de matriculación previsto para el mes que viene
La espiral inflacionista golpea todos los frentes. La luz, el gas y el combustible seguirán al alza en el arranque de 2022. También subirá el precio de la vivienda, de los alimentos y de los coches por el aumento del impuesto de matriculación previsto para el mes que viene.
 

La cuesta de enero 2022 va a ser épica

cuesta enero

La espiral inflacionista en que se haya sumida la economía española por la vertiginosa recuperación económica mundial y la escasez de materias primas aventuran un arranque de año duro para el bolsillo de las familias. El resumen de la situación es bastante sencillo: casi todo va a subir. Y algunos servicios básicos, como la luz, el gas o los combustibles, de forma notable. Aunque el Gobierno y los organismos internacionales insisten en repetir que la inflación es un fenómeno temporal y quedará atrás, las finanzas particulares tendrán de momento que aguantar un enero de vértigo.

 

La luz y el gas, los grandes problemas

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El precio de la luz, desbocado en la segunda mitad de año, va a arrancar 2022 con la misma tendencia alcista. El comportamiento de los precios del gas natural, el combustible que utilizan los ciclos combinados que sirven para casar el precio de la electricidad en la mayoría de las horas, está acelerado. 

Otros afectados por la crisis energética son la gasolina y el gasóleo, que se han encarecido cerca de un 25% desde que comenzó el año debido al aumento de la movilidad tras la primera fase de la pandemia y a la oferta limitada de petróleo que mantienen los grandes países productores.

Tampoco va a dar tregua el precio de la vivienda, que se espera se incremente en línea con el IPC.

Toda esta presión económica también pasa factura en el terreno psicológico, ya que se vislumbran más dificultades de lo normal y eso causa tensión, preocupación y nervios. Las fechas navideñas también son para descansar y para estar en familia y, en enero, hay que retomar muchas rutinas, como la vuelta al trabajo o al cole. Este componente tiene repercusión a nivel emocional.